Um texto de Fernando Manfio:

E não é isso mesmo que todos esperávamos? Talvez nem tanto ou nem tão rápido, mas certamente um movimento de baixa da inadimplência neste ano de 2010 era muito esperado,  até mesmo em nossas previsões internas. Chegamos até a prever estes 7.2% , mas para março deste ano (over 90); aconteceu antes. E isso para quase todos os produtos de crédito (Credito Pessoal, veículos, CDC, Cartão, etc…).

Então vamos refletir um pouco do porque deste movimento: voltemos ao ano de 2007/2008, crédito em franca expansão; 1º semestre de 2008, uma certa euforia tomava conta do mercado de produtos de crédito, ofertas agressivas com prazos longos aconteciam por todos os lados.

Além do consignado que engordava a carteira de crédito pessoal alterando o mix de inadimplência para baixo, camuflando um pouco os demais produtos de CP.

Uma certa preocupação mais forte com relação à inadimplência começou a ocorrer no meio de 2008 quando os números já cresciam (principalmente se retirássemos os efeitos do consignado e do alongamento de prazos de veículos – ambos diminuem o indicador total em um primeiro momento) e se iniciaram os alertas de que o 2º semestre seria o semestre de recuperação desses créditos ; não somente por nós da Witrisk, mas também anunciados por economistas em quase todos os eventos de crédito e cobrança, aliás até então mais de crédito que de cobrança (o que se inverteu no 2º semestre de 2008 e 2009).

Basta observar as ofertas de congressos em nossos emails cotidianamente! As empresas de cobrança ganhavam força para se profissionalizar e se preparar para uma grande fase de recuperação de clientes, afinal a super oferta e a transferência de crédito já eram um fato e não sabíamos onde o risco se tornaria mais risco que recompensa!

Aí, chegou a “crise” na reta final de 2008, que trouxe muito medo com relação ao crédito, uma instabilidade no mercado e impactou diretamente as concessões de crédito pra menor …. ufa! Será que era mesmo um “remédio amargo” esta crise? E seria mesmo de efeito curador? Essa era nossa expectativa mesmo antes da crise, que diminuíssemos a euforia e buscássemos mais consciência e ferramentas de gestão de risco adequadas para posteriormente voltar a acelerar o crescimento do crédito mais saudável. E foi isso, passamos pela crise buscando maior conscientização na concessão do crédito e após isso retornamos o crescimento em 2010…

Com o impacto das concessões  mais agressivas até meados de 2008 (safras com maior risco) e com os impactos da crise ( diminuição do volume das concessões) no inicio de  2009 (aumentando a representatividade dos inadimplentes em relação à carteira total de crédito) ;  a inadimplência subiu até atingir níveis máximos em maio/junho de 2009.

Com a melhora da economia e passado o susto maior, os sinais de recuperação se iniciaram em meados de 2009, associados a safras “melhores” (mais cuidado e consciência em relação ao risco nos meses pós crise) e iniciamos um rápido processo de recuperação do crescimento do crédito.

Com o aumento das concessões  (diminuindo a representatividade dos inadimplentes em relação à carteira total de crédito) e o foco dado na recuperação (cobrança de inadimplentes) e na melhoria das safras durante o ano de 2009,  2010 certamente começaria colhendo os frutos que aí estão.

Continuaremos assim? Mais conscientes em gestão de riscos  e crescendo com carteiras saudáveis?

É o que queremos propor e refletir no III FORUM WITRISK dias 8 e 9 de junho!